Voorjaar: tijd voor een grote schoonmaak van uw financiën

Tot een paar jaar geleden was het heel normaal om een hypotheek of een verzekering af te sluiten en er niet meer naar om te kijken. Gelukkig ontdekken steeds meer mensen dat het regelmatig laten controleren van de hypotheek en andere vaste lasten veel voordelen biedt. Het voorjaar is altijd het moment van de grote schoonmaak in en om het huis. Eigenlijk moet dat ook een periode zijn, waarin de verschillende financiële producten worden ‘afgestoft’ en onderhouden. In deze kwestie gaan we hier verder op in.

Niet wachten op renteherzieningsdatum van de hypotheek
Op een bepaald moment loopt de rentevaste periode van je hypotheek af. Meestal wordt alleen na afloop van de renteperiode naar de hypotheek gekeken. Je bent dan erg afhankelijk van de marktpositie die jouw geldverstrekker op dat moment heeft, want dat bepaalt in hoge mate de rente die wordt aangeboden. Zeker in deze tijd met zeer lage rentes loont het om eerder naar de hypotheeklasten te kijken. Er zitten nog steeds grote verschillen in de rentes van de verschillende geldverstrekkers. Misschien is het interessant om de hypotheek eerder over te sluiten. Zo betaal je mogelijk minder per maand bij een andere geldverstrekker. Vergelijken is dan ook altijd de moeite waard!

Wat past bij jou?
Bij het afsluiten van een hypotheek maakt de adviseur samen met jou een afweging welke rentevaste periode op dat moment het beste bij jou past. In de praktijk verandert er echter vaak veel meer in de persoonlijke - en financiële situatie dan mensen vooraf hadden gedacht. Het kan daarom best zijn dat de gekozen renteperiode precies op een moment afloopt, waarin het risico van een gestegen rente volstrekt verkeerd uitkomt. Door op tijd maatregelen te nemen kan dat worden voorkomen. Dat geeft ook meer financiële rust en in deze tijd van lage rentes vaak ook financieel voordeel. Vooruitkijken geeft je ook meer tijd voor het maken van de juiste keuze dan de vaak hectische periode rond de eerste hypotheek.

Nieuwe regels rond renteherziening beter voor de klant
Geldverstrekkers moeten nu minimaal 3 maanden voor het einde van de rentevaste periode een nieuw rentevoorstel doen en daarbij minimaal het aanbod doen voor 3 verschillende rentevast periodes. Dat is een stuk beter dan in het verleden, toen vaak pas een maand van te voren een voorstel werd gedaan. Ook mag een aanbieder van hypotheken geen onderscheid meer maken tussen nieuwe klanten en bestaande klanten. Eerder moesten bestaande klanten bij sommige geldverstrekkers een hogere rente betalen dan nieuwe klanten.

Tijdig onderhoud is geld besparen
Niet alleen bij de hypotheek valt door onderhoud veel te besparen, maar dat geldt ook voor verzekeringen of andere vaste lasten. Mensen worden steeds ouder en nieuwe overlijdensverzekeringen houden hier rekening mee. Daardoor zijn premies de afgelopen jaren flink gedaald. Bovendien worden er ook regelmatig betere producten ontwikkeld. Door hier periodiek naar te (laten) kijken, kun je veel geld besparen.

Goed onderhoud is ook risico’s beperken
De volgende reden die pleit voor regelmatige controle, is het beperken van de risico’s die je loopt. Krijg je een nieuwe baan, dan kun je bijvoorbeeld te maken krijgen met een andere pensioenregeling. Hierdoor kan een nabestaandenpensioen er anders uit komen te zien. Een nabestaandenpensioen is een uitkering die iemand krijgt als zijn partner overlijdt. Als het nabestaandenpensioen lager blijkt te zijn, kan het verstandig zijn om de hoogte van de veelal aan de hypotheek gekoppelde overlijdensrisicoverzekering aan te passen. Hierdoor kan worden voorkomen dat nabestaanden in een financieel gat vallen omdat de verzekering te laag is.

Of denk bijvoorbeeld aan de gedaalde huizenprijzen. Het is belangrijk dat de hypotheek passend blijft ten opzichte van het inkomen, maar ook ten opzichte van de waarde van de woning. Een onverwacht (hoge) restschuld is zeer vervelend. Door tijdig maatregelen te nemen beperk je ook het risico voor een onverwachte gebeurtenis, zoals een lager salaris door verandering van baan, of (tijdelijke) werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Regeren is vooruitzien. Dat geldt ook voor de financiën.

Een onafhankelijk adviseur biedt meer
Zoals een leven regelmatig verandert, geldt dat ook voor je financiële situatie. Er zijn echter nog veel meer situaties denkbaar die om financiële aanpassingen vragen. Een onafhankelijk adviseur kan je hierin uitstekend bijstaan. Hij is daarbij niet gebonden aan één verzekeringsmaatschappij of één geldverstrekker en biedt daardoor een veel grotere keuzemogelijkheid.